“Fintech chính là khái niệm được nhắc nhiều trong lĩnh vực tài chính thời gian gần đâu. Kể từ khi các công ty startup tập trung vào lĩnh vực tài chính thì Fintech đã trở thành một trong những cuộc cách mạng kỹ thuật số giúp thay đổi các cách thức hoạt động của ngành ngân hàng. Vậy Fintech là gì?
Fintech là gì?
Fintech – Financial Technology là công nghệ tài chính được sử dụng chung cho tất cả các công ty sử dụng Internet; công nghệ điện toán đám mây hay điện thoại di động; các phần mềm mã nguồn mở hay tiền mã hóa như Bitcoin; nhằm mục đích cải thiện hiệu quả của hoạt động ngân hàng và đầu tư.
Thông thường thì các công ty Fintech sẽ được chia thành 2 nhóm chính:
- Nhóm 1: Đây là nhóm các công ty phục vụ người tiêu dùng; cung cấp các các công cụ kỹ thuật số nhằm nâng cao cách mà các cá nhân vay mượn; tài trợ vốn cho doanh nghiệp mới thành lập; quản lý tiền bạc.
- Nhóm 2: Đây là nhóm các công ty thuộc dạng “bank-office” chuyên hỗ trợ công nghệ cho các chế định tài chính.
Ngoài những dịch vụ thông thường như thanh toán; chuyển tiền; cho vay; Fintech còn cung cấp thêm các dịch vụ trải rộng hơn như gọi vốn cộng đồng; cho vay ngang cấp; tư vấn tài chính cá nhân; tiền tệ số công nghệ bảo hiểm hay quản trị dữ liệu…
Xem thêm: Affiliate Marketing là gì? Cách hoạt động của Affiliate Marketing
Vai trò của Fintech trong cách mạng 4.0
Fintech được xem là một trong những tín hiệu thành công dẫn đầu cho công cuộc cách mạng 4.0; mang lại cho con người những tiện ích thông qua sự phát triển công nghệ toàn diện; đặc biệt là trên lĩnh vực công nghệ thông tin.
Các tác động mà Fintech tạo ra khẳng định tầm quan trọng mà trên nền tảng công nghệ mới mang lại:
- Thay đổi các kênh dịch vụ tài chính truyền thống: Xu hướng phát triển mạnh mẽ của những kênh bán hàng qua Internet như dịch Internet banking; Mobile banking; Ngân hàng Kỹ thuật số; Tablet Banking…
- Ứng dụng công nghệ cao như Big Data giúp phân tích hành vi của khách hàng giảm chi phí nhưng vô cùng hiệu quả và nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Thay đổi thị trường lao động lĩnh vực tài chính: Nhu cầu về nguồn nhân lực chất lượng cao sẽ gia tăng.
Tìm hiểu Fintech là gì? Tác động của Fintech với các lĩnh vực kinh tế
Những lĩnh vực liên quan đến Fintech
- Một số lĩnh vực lớn của Fintech bao gồm như
- Tiền điện tử
- Công nghệ Blockchain
- Ethereum: Một số dạng khác của Blockchain; nền tảng của loại tiền ảo nổi thứ 2 Ether.
- Hợp đồng thông minh: Sử dụng các chương trình máy tính để tự động thực hiện các nghĩa vụ giữa người mua và người bán.
- Ngân hàng mở: Đây là khái niệm dựa trên Blockchain và các vị trí mà bên thứ 3 cần có để truy cập vào dữ liệu ngân hàng nhằm xây dựng các ứng dụng tạo mạng kết nối của các tổ chức tài chính và nhà cung cấp cho bên thứ 3.
- Insurtech: Công nghệ bảo hiểm; thông qua sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đơn giản hơn và hiệu quả hơn.
- Regtech – Regulator Technology: Đây là loại hình công nghệ giúp cho công nghệ dịch vụ tài chính đáp ứng các quy tắc tuân thủ về tài chính; đặc biệt là những quy định về chống rửa tiền và chống gian lận thông qua các quy định về xác minh thông minh khách hàng của các tổ chức tài chính.
- Robo-advisors: Sử dụng các thuật toán với mục đích tư vấn; hỗ trợ cho người dùng đưa ra những quyết định tài chính nhằm giảm chi phí quản lý.
- Unbanked/ Underbanked: Là các dịch vụ nhằm phục vụ những cá nhân không thể tiếp cận được các dịch vụ ngân hàng truyền thống bởi có hoàn cảnh khó khăn hoặc thu nhập thấp.
- An ninh mạng: Vì sự gia tăng hoạt động tội phạm và lưu trữ phi tập trung dữ liệu; an ninh không gian mạng và Fintech được lồng vào nhau nhằm đảm bảo hiệu quả.
Đối tượng người sử dụng Fintech là ai?
Có 4 đối tượng chính sử dụng Fintech đó là:
- Người tiêu dùng.
- B2C cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Khách hàng doanh nghiệp.
- B2B cho ngân hàng.
Xu hướng sử dụng Mobile Banking, sự gia tăng về thông tin, dữ liệu, phân tích tài chính sẽ giúp cho 4 nhóm đối tượng tương tác với nhau theo chiều cách mới.
Tìm hiểu Fintech là gì? Tác động của Fintech với các lĩnh vực kinh tế
Rủi ro tiềm ẩn mà Fintech mang đến
Một số hạn chế nhất định có thể kể đến như:
- Các hộ gia đình có nhu thâp sẽ không thể tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng.
- Sự lên xuống thất thường từ cổ phiếu của các công ty fintech khiến cho nhiều người nghi ngại về tính ổn định của nó.
- Sự thuận tiện quá mức của Fintech có thể khiến cho một số khách hàng không thực sự hiểu về các quyền hạn lẫn nghĩa vụ của chính họ.
- Các vấn đề tính an toàn, độ chính xác của hệ thống tài chính Fintech vẫn cần được siết chặt và đảm bảo hơn.
Dù còn tồn tại nhiều rủi ro nhưng hiện nay Fintech vẫn được xem là bứt phá lớn về công nghệ trong tài chính.